Secara tidak sadar, kebanyakan orang sering menggunakan metode debt snowball untuk melunasi pinjaman. Padahal, kita belum mengenal daftar kelebihan dan kekurangan debt snowball dengan baik.
Metode ini sejatinya menganalogikan bola salju yang digulung mulai dari ukuran kecil, sampai kelak ia membesar.
Berdasarkan analogi tersebit, debt snowball mendorong kita untuk membayar utang dari jumlah yang terkecil sampai terbesar.
Hal ini biasanya berlaku secara natural. Sebab, secara psikis kita pasti ingin melunasi utang kecil terlebih dahulu.
Sehingga, saat nanti jumlah yang kecil sudah mulai berkurang, kita bisa berfokus dengan utang dengan nominal besar.
Namun, seperti apa, sih, kelebihan dan kekurangan dari metode debt snowball ini? Apakah ia ternilai baik untuk kesehatan finansialmu? Yuk, simak pemaparan lengkapnya di bawah ini!
Cara Menerapkan Metode Debt Snowball
Sebelum membahas kelebihan dan kekurangan debt snowball, ada baiknya kamu pelajari dulu cara untuk menerapkannya.
Mengapa demikian? Pasalnya, meskipun sudah sering digunakan, kebanyakan orang memanfaatkan metode ini dengan langkah-langkah yang kurang tepat.
Hasilnya, proses manajemen utang tidak berjalan dengan baik dan risiko bertambahnya utang justru meningkat.
Nah, penerapan metode debt snowball ini cukup mudah untuk kamu ikuti.
Langkah pertama, kamu perlu membuat daftar utang yang ingin dilunasi secara menyeluruh, mulai dari yang mendekati jatuh tempo, sampai yang masih lama.
Selanjutnya, untuk nominal utang yang besar, kamu bisa bayar dari jumlah minimumnya yaitu 10% dari total utang. Sedangkan, utang dalam jumlah kecil bisa langsung kamu lunaskan.
Dengan mulai melunasi utang yang nominalnya kecil, bebanmu akan terus berkurang. Sehingga, kamu hanya perlu fokus melunasi utang yang nominalnya besar secara perlahan.
Kelebihan dan Kekurangan Debt Snowball
Lantas, apa saja yang menjadi kelebihan dan kekurangan dari debt snowball dalam menyelesaikan masalah utangmu? Berikut penjelasannya.
Kelebihan Metode Debt Snowball
1. Membangun Motivasi untuk Melunasi utang
Melunasi pinjaman sedikit demi sedikit, tentu bisa membuat lega. Secara tidak langsung, menggunakan cara debt snowball akan mendorong motivasi untuk melunasi utang.
Dengan begitu, akan semakin besar pula keinginan kamu untuk berhemat dan mengurangi pola perilaku konsumtif.
2. Mengurangi Stress
Tunggakan utang yang menumpuk tentu dapat menambah beban pikiran hingga menyebabkan stres. Terlebih jika jumlah pemasukan berkurang dan pengeluaran malah bertambah.
Untungnya, kamu tak perlu lagi cemas. Sebab, dengan menggunakan metode debt snowball, besarnya pengeluaran untuk utang akan berkurang.
Namun, agar tetap konsisten, bayar cicilan secara tertib untuk menghindari utang yang menunggak akibat biaya bunga dan denda keterlambatan.
3. Memperbaiki Perencanaan Keuangan
Ketika membahas kelebihan dan kekurangan debt snowball, ada satu aspek yang sejatinya perlu kita sorot, yaitu dampaknya pada perencanaan keuangan.
Nah, debt snowball merupakan sistem membayar utang yang secara tak langsung bisa memperbaiki perencanaan finansialmu.
Mengapa demikian? Pasalnya, ketika utang berkurang, kemampuanmu untuk memperbaiki alur keuangan akan semakin baik.
Hal ini juga berlaku karena beban utang yang perlu kamu bayar menjadi lebih sedikit dari sebelumnya.
Hasilnya kesempatan kamu untuk menyisihkan dana darurat dan tabungan lainnya akan menjadi semakin besar.
Metode ini ini pun akan membuat kamu lebih matang dalam mempersiapkan finansial di masa mendatang.
Kekurangan Metode Debt Snowball
1. Butuh Waktu Lama untuk Melunasi Utang
Menggunakan metode debt snowball membutuhkan waktu yang lama untuk melunasi pinjaman. Apalagi, untuk utang dalam jumlah yang besar, kamu hanya bisa membayar jumlah minimumnya saja.
Untuk menghindari waktu pembayaran cicilan utang yang lama, kamu bisa mengurangi frekuensi pinjaman di bulan berikutnya.
Tak hanya itu, kamu juga dapat mulai menabung serta memisahkan rekening untuk keperluan sehari-hari dan rekreasi.
2. Berpotensi Menyerah di Tengah Jalan
Membayar utang merupakan tanggung jawab pribadi. Meskipun begitu, terkadang kita merasa keberatan hingga akhirnya menyerah saat membayar cicilan.
Sebelum mengajukan pinjaman, sebaiknya tentukan dulu batas kemampuan kamu untuk membayar utang. Perlu diingat, jumlah pinjaman harus 30% dari total penghasilan.
Itu tadi kelebihan dan kekurangan dari metode debt snowball untuk melunasi utang.
Sebelum menggunakan sistem pembayaran utang ini, pertimbangkan dulu daftar keunggulan dan kelemahannya.
Selain itu, pelajari kembali cara terbaik untuk menerapkannya. Jangan lupa sesuaikan dengan kemampuan serta kebutuhanmu agar bisa berjalan dengan maksimal. Selamat mencoba!
