Dalam dunia keuangan, konsolidasi utang adalah salah satu alternatif yang sering digunakan untuk melunasi pinjaman atau kredit lainnya.
Solusi satu ini dapat membebaskan karyawan dari proses pembayaran utang yang berbelit, apalagi jika mereka memiliki utang dari lebih 1 kreditur.
Meskipun demikian, berbagai tantangan finansial tengah menjadi perhatian utama di era industri 4.0 ini. Terutama yang berkaitan dengan ancaman terhadap keuangan karyawan.
Oleh karena itu, penerapan konsolidasi utang sebagai benefit tambahan harus sering dipertimbangkan. Terutama, jika perusahaan ingin benar-benar mengatasi isu keuangan pegawainya.
Nah, memangnya apa itu yang dimaksud dengan konsolidasi utang? Seperti apa daftar kelebihan beserta kekurangannya?
Yuk, simak penjelasan lengkapnya dalam artikel singkat GajiGesa berikut ini!
Apa Itu Konsolidasi Utang?
Berdasarkan laman Investopedia, konsolidasi utang adalah proses menggabungkan semua utang yang dimiliki menjadi satu pinjaman tunggal yang lebih terstruktur dan terjangkau.
Proses di dalamnya melibatkan pengajuan pinjaman baru kepada lembaga keuangan seperti bank, kreditur, atau lembaga keuangan lainnya.
Pinjaman ini kemudian digunakan untuk melunasi semua utang yang ada. Sehingga, hanya tersisa satu utang tunggal yang harus dibayarkan secara rutin sesuai dengan kesepakatan yang telah disepakati.
Tujuan dari proses kerja konsolidasi tak lain untuk membuat semua utang yang tersebar, seperti pinjaman pribadi, kartu kredit, pinjaman bisnis, atau lainnya, menjadi satu pinjaman baru.
Pinjaman yang terkumpul pun biasanya memiliki suku bunga lebih rendah, jangka waktu lebih lama, dan pembayaran bulanan yang lebih terjangkau. Terutama jika dibandingkan dengan membayar setiap utang secara terpisah.
Target utama dari konsolidasi utang ini pun adalah untuk menyederhanakan pembayaran dan mengurangi risiko keuangan yang terkait dengan utang.
Dengan mengonsolidasikan utang, karyawan dapat memiliki kontrol yang lebih baik terhadap keuangan mereka dan menghindari keterlambatan pembayaran denda.
Stres yang timbul karena utang menumpuk pun bisa dikurangi secara signifikan.
Kelebihan Konsolidasi Utang
Setelah melihat definisinya, jelas bahwa konsolidasi utang adalah alternatif pembayaran utang yang menjanjikan.
Hal ini pun didukung dengan beberapa kelebihan yang ditawarkan oleh proses kerja benefit tersebut, seperti:
1. Suku bunga yang lebih rendah
Salah satu manfaat terbesar dari konsolidasi utang adalah karyawan mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
Sebagai contoh, jika mereka memiliki tiga kartu kredit dengan suku bunga yang berbeda, konsolidasi utang dapat membantu mengurangi jumlah bunga yang nantinya harus dibayar.
2. Penyederhanaan proses
Seperti yang sebelumnya sudah dijelaskan, konsolidasi utang dapat menyederhanakan proses pembayaran utang.
Dalam kata lain, karyawan nantinya tidak perlu lagi berkomunikasi dengan beberapa kreditur berbeda untuk membayar utang. Hal ini tentu dapat menghemat waktu dan tenaga mereka.
3. Meningkatkan skor kredit
Meskipun skor kredit mungkin turun pada awal proses konsolidasi utang, seiring berjalannya waktu, skor kredit kemungkinan akan meningkat.
Mengapa demikian? Sebab, kamu jadi bisa membayar cicilan secara tepat waktu dengan mudah setiap bulannya.
Kekurangan Konsolidasi Utang
Nah, walaupun menawarkan banyak manfaat, penerapan konsolidasi utang harus tetap kamu pertimbangkan.
Pasalnya, ia memiliki sejumlah kekurangan yang justru bisa memberikan dampak negatif bagi kesehatan finansial karyawan.
Agar lebih jelas, berikut GajiGesa jelaska beberapa contohnya untukmu:
1. Tidak menjamin kebebasan dari utang
Konsolidasi utang adalah salah satu opsi jitu yang dapat membantu karyawan melunasi utang dengan lebih cepat.
Akan tetapi, ia tidak menjamin bahwa karyawan bakal terhindar dari utang di masa mendatang.
Mereka perlu memiliki komitmen kuat dan kemampuan pengelolaan finansial yang baik untuk menghindari utang.
2. Biaya tambahan
Debitur biasanya akan dikenakan beberapa biaya tambahan, seperti biaya tahunan, biaya transfer saldo, dan biaya penutupan akun.
Melihat hal tersebut, penting untuk menanyakan semua biaya yang akan dikenakan sebelum menghadirkan karyawan opsi untuk mengambil konsolidasi utang.
3. Risiko jika telat membayar
Konsolidasi utang dapat mencegah keterlambatan pembayaran.
Namun, jika karyawan terlambat membayar angsuran bahkan sekali saja, mereka dapat dikenakan denda dan skor kredit akan turun drastis.
Hal yang Perlu Diperhatikan Sebelum Mengambil Konsolidasi Utang
1. Memiliki skor kredit yang tinggi
Skor kredit kamu akan memengaruhi tingkat suku bunga yang akan diterima.
Pastikan kamu memiliki skor kredit cukup tinggi untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah.
2. Kemampuan finansial yang cukup
Konsolidasi utang hanya bermanfaat jika kamu memiliki kemampuan finansial untuk membayar cicilan.
Jika kemampuan finansial kamu kurang, alangkah baiknya untuk dipertimbangan dengan lebih matang terlebih dahulu.
Nah, untuk para HR yang ingin meningkatkan kesejahteraan karyawan, ada benefit menarik yang bisa kamu berikan untuk karyawan yaitu earned wage access (EWA). Di mana, karyawan dapat menarik gaji lebih awal tanpa harus menunggu hari gajian tiba.
Sehingga, kamu bisa membantu karyawan untuk melunasi utang mereka lebih mudah. Ingin tahu lebih lanjut? Isi formulir di bawah ini, ya!
3. Ingin membayar satu kali saja tiap bulan
Konsolidasi utang cocok jika kamu ingin menyederhanakan pembayaran dengan membayar hanya satu kali setiap bulan.
Dengan begitu, bisa mengefisiensikan waktu yang dibutuhkan dalam membayar utang.
Cara Mendapatkan Konsolidasi Utang
Berikut ini ialah beberapa cara yang harus kamu lalui jika ingin mendapatkan konsolidasi utang, yaitu:
- Riset beberapa lembaga keuangan yang menawarkan konsolidasi utang, seperti bank atau koperasi kredit di daerah kamu. Lalu, periksa persyaratan, biaya, dan ketentuan penting lainnya.
- Pre-kualifikasi, di mana kamu akan menerima estimasi berapa besar utang yang perlu dibayar melalui pemeriksaan kredit ringan.
- Lakukan pendaftaran jika kamu puas dengan persyaratan dan tahap pre-kualifikasi, kamu dapat mendaftar. Proses pendaftaran tergantung pada lembaga yang dipilih, tetapi biasanya melibatkan pengisian formulir informasi pribadi secara online, telepon, atau langsung.
- Setelah disetujui kamu akan menerima dana: kreditur akan mengirimkan dana untuk melunasi utang, dan kamu akan membayar konsolidasi utang sesuai dengan ketentuan yang telah disepakati.
EWA, Solusi Pasti yang Lebih Ideal
Nah, itu dia penjelasan singkat GajiGesa mengenai serba-serbi konsolidasi utang.
Memang betul, bahwa konsolidasi utang adalah salah satu opsi baik untuk mengurangi tumpukan utang yang dimiliki karyawan.
Meskipun demikian, kehadirannya tidaklah cukup untuk membebaskan karyawan dari ancaman utang dan isu finansial lainnya.
Supaya karyawan bisa terus berkembang dan terhindari dari masalah keuangan, mereka membutuhkan platform kesehatan finansial yang lebih ideal.
Nah, jawaban paling tepat untuk keperluan tersebut adalah GajiGesa!
Aplikasi ini hadir sebagai platform kesejahteraan finansial yang berfokus terhadap keuangan karyawan.
Di GajiGesa, karyawan bisa memanfaatkan Earned Wage Access. Fitur ini memberikan karyawan akses untuk menarik gaji prorata yang sudah mereka raih secara fleksibel.
Tujuan dari sistem EWA ini adalah supaya karyawan bisa mengambil gajinya dalam keadaan mendesak.
Alhasil, mereka tidak akan lagi merasa stres tentang tagihan yang tertunda dengan manfaat kesehatan finansial karyawan ini.
Karyawan yang bebas stres pun cenderung lebih produktif dan semangat dalam menghadirkan dampak positif bagi perusahaannya.
Menarik, bukan? Akan tetapi, fitur EWA ini hanya bisa digunakan jika perusahaanmu sudah bekerja sama dengan kami.
Maka dari itu, jangan sampai ketinggalan. Yuk, pelajari GajiGesa lebih lanjut dan rekomendasikan produk kami pada perusahaanmu dengan mengisi form di bawah!
